En Colombia, el 93% de los deudores muestra un comportamiento positivo en su historial crediticio. La acumulación de créditos comienza, pues, desde el momento en que se solicita un préstamo o financiación de cualquier tipo a las entidades donantes del sistema financiero: bancos, compañías de seguros, empresas de telefonía móvil, entidades comerciales o incluso empresas de servicios públicos.
Día tras día, el mercado financiero abre nuevas oportunidades de acceso para quienes quieren prolongar su vida crediticia. Esto puede hacerse abriendo una cuenta de ahorros, solicitando un crédito o un préstamo e incluso comprando una casa o un coche.
Las entidades del sector financiero deben tener un buen historial de crédito, como una tarjeta de visita, para que puedan identificarte como alguien que puede pagar y que se comporta bien con sus acreedores.
Las posibilidades de acceder a la financiación son muy útiles para aprovechar los proyectos personales y empresariales. Una iniciativa muy popular ahora es para aquellos que han decidido dar ese primer paso hacia nuevas oportunidades para hacer crecer su negocio o proyecto.
En el pasado, cuando la gente tomaba la iniciativa de construir su vida crediticia, era necesario tener una casa, una granja o cualquier otra garantía como aval. Hoy en día no es necesario, la construcción del historial crediticio no depende de ello, pero las posibilidades han aumentado enormemente.
Abrir una cuenta de ahorro es uno de los primeros pasos que se pueden dar en el sistema financiero. El ahorro es esencial para acceder al crédito, junto con otras características importantes como el ahorro.
También se puede decir que la vida de un crédito comienza desde el momento en que se adquiere una deuda, por ejemplo: el servicio de telefonía móvil, éste es una especie de pequeña propiedad a través de la cual se puede generar un historial de crédito mediante el pago. Se trata de formar una conciencia financiera a la luz de las obligaciones del método de la deuda.
¿Qué es la puntuación de crédito?
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| By: Blog ePayco |
La puntuación de crédito es el resultado de un análisis de la información y predice la probabilidad de pagos futuros. Se basa en la información contenida en el historial crediticio: "Todo el mundo tiene el deber de mostrar un buen comportamiento", como confirma Daniel Vargas, director jurídico de DataCrédito Experian, en una entrevista con Financial News.
Portal personal, junto a Santiago Rodríguez, profesor de la Universidad de Los Andes y Doctor en Finanzas, que también menciona, pertenece a la generación. del historial crediticio para sumar puntos y tener nuevas oportunidades de crédito.
A continuación, citan algunos temas clave sobre el historial crediticio, las puntuaciones de crédito y cómo se puede construir, obteniendo una visión de la capacidad del usuario para hacer frente a la deuda, la madurez financiera y el ahorro.
La puntuación de crédito, como se ha mencionado anteriormente, se da en base a la información recogida sobre el historial de crédito del usuario. Existen diferentes puntuaciones de crédito en el mercado. DataCrédito utiliza un Credit Score estándar, que comienza en 150 puntos y llega hasta 950 puntos.
Ser un buen pagador desde el primer minuto del préstamo es importante, así las entidades financieras, las entidades comerciales o las empresas del sector real te entenderán como un usuario que se comporta bien con las obligaciones recibidas, bien expuestas - comportándose positivamente. que hablan de su obligación de pagar a los acreedores, estos informes nunca se eliminan de su historial crediticio.
La clave para mantener una buena puntuación de crédito es pagar con precisión, a tiempo y sin problemas en la fecha de vencimiento, en función de su capacidad de pago.
Se debe garantizar el pago puntual de la obligación a medida que se reciben los saldos, las deudas, la experiencia crediticia, la forma de pago y otras sugerencias que mencionaremos más adelante.
Es importante construir un historial de crédito a través de nuevos compromisos, comenzando con una vida de crédito para registrar nuevos compromisos que demuestren un buen comportamiento. En este sentido, se trata de ampliar la cartera de créditos.
He aquí algunos consejos o trucos financieros a la hora de decidirse a construir una vida crediticia:
Consejos para la vida crediticia
- Empieza con pequeñas deudas que estén por encima de tus posibilidades.
- Abre una cuenta de ahorro y empieza a ahorrar.
- Si tienes un ingreso fijo, pide una tarjeta de crédito con un cupo pequeño entre $500.000 y $1.000.000, que te permita administrar el dinero de acuerdo a tu flujo de caja.
- Haz un balance mensual de las deudas recibidas y revísalo.
- Pagar bien El buen comportamiento financiero se premia y se refleja en los informes positivos.
- Comprueba el tipo de interés que te cobran los bancos por las tarjetas de crédito que utilizas y ten cuidado. Tampoco te adelantes siempre a los acontecimientos.
- No compres a menos que te lo puedas permitir.
En caso de impago de las obligaciones con los acreedores, llama a la compañía de servicios, de telefonía móvil, al banco, a la compañía de seguros, etc.
Es muy importante indicar la situación actual en la que está a punto de concluir un acuerdo de pago o, si no puede pagar, de refinanciar la deuda. -Los bancos, como cualquier entidad de crédito, están interesados en pagar a sus clientes.
Enviar todo directamente tiene sus ventajas, como no pagar intereses.
¿Qué es una experiencia crediticia?
La madurez financiera de su comportamiento en el sector financiero en los estados de crédito. Toda la información que es recopilada, almacenada y verificada por un buró de crédito como Datacrédito está relacionada con las obligaciones crediticias de los usuarios.
Recomendaciones
Se espera que las personas lleguen a una fecha de caducidad del crédito después de 13 años con una buena gestión de sus productos, y la experiencia demuestra que el uso adecuado de la financiación es un buen factor. Comprender el riesgo financiero es crucial para mantener una buena experiencia crediticia.
Está demostrado estadísticamente que las personas que abren muchos productos en un corto periodo de tiempo tienen un perfil de riesgo más elevado. El consejo es esperar un período razonable de 3 meses después de obtener un nuevo préstamo antes de solicitar un nuevo préstamo, es importante que su flujo de caja se ajuste a la nueva obligación antes de solicitar un nuevo préstamo.
Recuerde que cuando contrate un crédito o una cuenta, debe pedir a la entidad que le dé tranquilidad y comprobar que el estado final de la cuenta en su historial crediticio es un informe positivo.
¿Qué es la deuda?
Composición de su cartera en cuanto al uso de tarjetas de crédito o crédito revolvente, en este indicador se puede verificar el tipo de comportamiento que tuvo al utilizar estos productos, por ejemplo: tener un total de 4 tarjetas de crédito. el cupo máximo y con cada una de ellas pagar el cupo de la otra, y lo único que se hace es hacer adelantos para pagar cada tarjeta.
Esto se debe a que se está utilizando la cuota máxima y se está mostrando un comportamiento económicamente perjudicial. Los informes negativos no se generan, pero indican claramente la deuda máxima.
Recomendaciones para no caer en la deuda
Se recomienda utilizar menos del 55% para no superar el límite de endeudamiento, que se basa en la cuota asignada por las entidades. Es importante mantener una cuota elevada disponible para utilizarla en caso de catástrofe o situación imprevista. Una forma de reducir el riesgo financiero es mantener una línea de crédito baja.
La mejor manera de mejorar su historial crediticio es realizando los pagos.
Estado de la cartera
Uno de los factores más importantes a la hora de analizar su perfil crediticio es el estado de sus compromisos pendientes y la diversidad de su cartera. En este sentido, se incluyen 4 variables:
- Los productos abiertos a las entidades de crédito, siempre que sea posible, deben mostrar un excelente comportamiento de pago.
- En cuanto al transporte en términos de préstamos hipotecarios / leasing, el préstamo es, con mucho, el más grande para los ciudadanos en Colombia y el de mayor plazo y cuotas.
- Productos financieros y de telecomunicaciones.
Cuentas en las que se le considera codeudor o deudor solidario.
Recomendaciones
Invertir en bienes inmuebles no sólo le ayudará a aumentar su patrimonio, sino también a mejorar su perfil crediticio. Los préstamos hipotecarios son los productos más complejos que se ofrecen a una persona física en el sistema financiero, ya que los importes, los plazos y las condiciones son mucho más elevados en comparación con otros tipos de préstamos.
Es bueno tener una previsión financiera a largo plazo, porque le permite conocer su capacidad de pago y determinar el pago inicial de una propiedad.
Es importante que tenga ingresos suficientes para hacer frente a los gastos mensuales de un préstamo hipotecario. Además, las hipotecas tienen ventajas fiscales que le ayudarán a facilitar la tesorería.
No es aconsejable limitar su capacidad de pago.
Hábitos de pago
Como su nombre indica, este indicador puede aparecer si ha ofrecido productos con 30 días de retraso en los últimos 12 meses y, del mismo modo, si ha ofrecido productos con 60 días o más de retraso en los últimos 48 meses.
Recomendaciones
- Pague todas las obligaciones financieras en la fecha de cierre correspondiente, esto añade puntos a su perfil crediticio.
- Presente una buena gestión histórica de su perfil, este es un factor importante ya que menos del 40% de los que tienen una fuerte morosidad consiguen cumplir con sus obligaciones.
- Mantenga el buen hábito de pagar las obligaciones recibidas.
- Los informes negativos reflejan un mal comportamiento, no se le aconseja maximizar su capacidad de pago.
Debe tener clara la fecha de vencimiento de sus productos financieros.
Mitos sobre las centrales de riesgo
Uno de los grandes mitos sobre el buró de crédito es que son una lista negra de información negativa. No es cierto. La gran mayoría de los datos de DataCrédito son positivos, por lo que una buena puntuación de crédito mejora su reputación en el mercado financiero y facilita el acceso a más oportunidades.
Los burós de crédito como DataCrédito no conceden o deniegan préstamos, son las empresas o entidades financieras las que deciden a quién financian o a quién. Cada empresa tiene sus propias políticas internas que determinan a quién y cuánto debe concederse un préstamo.
Datacrédito es una entidad que almacena, procesa y proporciona información sobre el cumplimiento de las obligaciones de las personas naturales y jurídicas, este comportamiento se refleja en el historial crediticio.
Estos son algunos mitos comunes sobre las centrales de riesgo:
- La comprobación de su historial de crédito afectará a su puntuación.
- Las agencias de crédito están en la lista negra.
- DataCrédito concede y deniega el crédito.
- El historial crediticio se ve afectado si las deudas se pagan antes de la fecha del juicio.
- Si depende del crédito, significa que el informe negativo durará toda la vida.
- Para construir una vida crediticia, necesitas una tarjeta de crédito.
Verdades
La persona que se considera titular de la cuenta es responsable del uso de las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito deben utilizarse de forma negociada, es decir, cada vez que se realice una compra es aconsejable aplazar el pago hasta el mes siguiente, para no pagar intereses muy elevados. Cuanto mayor sea el número de plazos, mayor será el interés generado.
La veracidad de la información obtenida de un buró de crédito como Datacrédito es información proporcionada por los suscriptores.
La salida de DataCredito es gratuita, nadie está autorizado a cambiar, modificar o enmendar sus informes negativos. Los informes negativos sólo se pueden eliminar pagando a las entidades que no pagan.
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